Avalista de hipoteca y el problema de los impagos

Ser avalista de un préstamo puede parecer una tarea sencilla, pero conlleva una serie de responsabilidades y riesgos que no siempre son evidentes para quienes se ofrecen a ayudar a un familiar o amigo. En este artículo, exploraremos en profundidad qué significa ser avalista, los requisitos necesarios, los derechos que se poseen y las consecuencias que pueden surgir si el prestatario no cumple con sus obligaciones. Si estás considerando ser avalista, esta información es esencial para proteger tus intereses.

Requisitos para ser aval de un préstamo

Convertirse en avalista requiere cumplir con ciertos requisitos que varían según la entidad financiera. Sin embargo, existen criterios generales que la mayoría de los bancos y prestamistas consideran:

• Capacidad económica: El avalista debe demostrar una estabilidad financiera que le permita asumir la deuda en caso de impago.
• Historial crediticio: Un buen historial crediticio es crucial. Los prestamistas preferirán un avalista con un historial limpio y sin deudas significativas.
• Documentación necesaria: Generalmente se requiere la presentación de documentos que acrediten ingresos, como nóminas o declaraciones de impuestos.
• Edad mínima: La mayoría de las entidades exigen que el avalista sea mayor de edad.
• Relación con el prestatario: Aunque no siempre es obligatorio, muchas veces los prestamistas prefieren que el avalista tenga algún tipo de relación con el solicitante del préstamo.

¿Qué implica ser avalista?

Ser avalista significa asumir la responsabilidad de garantizar el pago de una deuda en caso de que el prestatario no cumpla con sus obligaciones. Esto puede incluir préstamos personales, hipotecas o créditos.

En esencia, el avalista se convierte en un respaldo financiero que protege a la entidad prestamista, lo que puede facilitar la aprobación de préstamos para personas que de otro modo tendrían dificultades para obtener financiación.

Derechos del avalista

A pesar de las responsabilidades que implica ser avalista, también existen derechos que protegen a estas personas:

• Derecho a la información: El avalista tiene derecho a ser informado sobre el estado de la deuda y cualquier modificación en las condiciones del préstamo.
• Derecho a la defensa: Si el prestamista decide ejercer acciones legales contra el avalista, este tiene el derecho de presentar su defensa.
• Derecho de repetición: Si el avalista paga la deuda, tiene derecho a reclamar la cantidad pagada al prestatario.

¿Qué pasa si soy aval y no pagan?

Si el prestatario incumple con los pagos, el avalista se enfrenta a varias consecuencias:

• Responsabilidad de pago: El avalista deberá hacerse cargo de la deuda, lo que puede afectar su situación financiera de manera significativa.
• Impacto en el historial crediticio: El impago puede llevar a que el avalista sufra un impacto negativo en su propio historial crediticio.
• Acciones legales: La entidad prestamista puede iniciar acciones legales para recuperar la deuda, lo que puede implicar embargos o embargos de salario.

Acción de repetición del avalista contra el avalado

Una vez que el avalista ha pagado la deuda, tiene derecho a reclamar la cantidad pagada al prestatario. Esta acción se conoce como «acción de repetición» y permite al avalista recuperar el dinero que ha desembolsado en lugar del deudor principal.

Para llevar a cabo esta acción, el avalista puede:

• Solicitar el reembolso directamente al prestatario.
• Iniciar acciones legales si el prestatario se niega a pagar.

¿Qué pasa si el aval no tiene bienes?

El hecho de que un avalista no posea bienes puede complicar aún más la situación en caso de impago. Si el avalista no tiene activos que puedan ser embargados, la entidad prestamista podría enfrentar dificultades para recuperar la deuda.

Sin embargo, esto no exime al avalista de su responsabilidad. Las consecuencias pueden incluir:

• La obligación de pagar la deuda con sus ingresos.
• Posibles acciones legales que afecten su situación financiera futura.

Consideraciones finales sobre ser avalista

Antes de aceptar ser avalista, es crucial evaluar los riesgos y beneficios de esta decisión. Hacerlo puede tener un impacto significativo en tu vida financiera. Puedes considerar:

• ¿Estás dispuesto a asumir la deuda si el prestatario no paga?
• ¿Tienes la capacidad financiera para afrontar esta responsabilidad sin comprometer tu estabilidad económica?
• ¿Entiendes completamente las implicaciones legales de ser avalista?

En resumen, ser avalista puede ser una forma efectiva de ayudar a alguien que lo necesita, pero también es una responsabilidad que no debe tomarse a la ligera. Es fundamental estar bien informado y preparado para las posibles consecuencias.