Si te encuentras en la difícil situación de contemplar un préstamo, es esencial que tengas claridad sobre lo que implica. Con el simulador de préstamos ING, puedes obtener una visión clara de tus futuros pagos mensuales, intereses y el total que deberás devolver. Esta herramienta es invaluable, ya sea que estés considerando un préstamo personal o una hipoteca. A continuación, exploraremos cómo funciona el simulador, los diferentes tipos de financiación que puedes calcular, y qué aspectos debes considerar antes de tomar una decisión financiera.
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¿Estás agobiado por las deudas y no sabes cómo hacer frente a ellas?
La sensación de estar atrapado en un ciclo de deudas puede ser abrumadora. Cuando las obligaciones financieras se acumulan, los acreedores pueden iniciar acciones legales para recuperar su dinero, lo que podría llevar al embargo de tu nómina, cuentas bancarias o incluso a la pérdida de tus bienes. Sin embargo, hay una salida. La Ley 25/2015, más conocida como la Ley de Segunda Oportunidad, fue diseñada precisamente para ofrecer un salvavidas a aquellos que enfrentan el sobreendeudamiento.
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¿Qué es el simulador de préstamos ING?
El simulador de préstamos ING es una herramienta online diseñada para facilitarte el acceso a información sobre préstamos. Con esta herramienta, puedes hacer un cálculo preliminar de la cuota mensual que tendrías que abonar si decidieras contratar un préstamo con ING. Dependiendo del importe que necesites, el plazo de devolución y tu estatus como cliente de ING, el simulador te proporcionará:
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- Interés nominal (TIN)
- Tasa Anual Equivalente (TAE)
- Importe total a devolver
- Comisión de apertura, si corresponde
Es importante señalar que este simulador es un sistema automatizado y orientativo; no implica la contratación directa de un préstamo, pero resulta extremadamente útil para quienes desean planificar sus finanzas de forma efectiva.
Opciones de préstamos que puedes simular con ING
ING te permite simular principalmente dos tipos de préstamos que son de gran utilidad:
- Préstamo Naranja (préstamo personal)
Este tipo de préstamo está diseñado para financiar diversos gastos, como la compra de un coche, reformas, estudios, bodas o incluso la reunificación de deudas. Sus características incluyen:
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- Plazo: de 1 a 7 años
- Tipo de interés fijo
- Sin comisiones de apertura ni de amortización anticipada
- Acepta tanto a clientes como a no clientes
Para utilizar el simulador de préstamos personales ING, solo necesitas proporcionar tres datos básicos:
- El importe que deseas solicitar
- El plazo de devolución deseado
- Si tienes la nómina domiciliada en ING
Con esta información, el simulador te ofrecerá la cuota mensual y el coste total del préstamo.
- Hipoteca Naranja
Si tu intención es adquirir una vivienda, el simulador de hipotecas ING es la herramienta que necesitas. Este simulador considera más variables, tales como:
- Valor del inmueble
- Ahorros disponibles
- Años de amortización
- Tipo de interés (fijo, variable o mixto)
- Tipo de cliente (con o sin vinculación)
El simulador te indicará cuánto podrás solicitar, la cuota mensual estimada y si cumples con el ratio de endeudamiento máximo, que generalmente no debe sobrepasar el 35% de tus ingresos mensuales.
Beneficios de utilizar el simulador de préstamos ING
El uso del simulador de ING ofrece numerosas ventajas:
- Gratuito y sin compromiso: no es necesario registrarse ni presentar documentación.
- Rapidez: en cuestión de segundos, obtendrás una estimación precisa.
- Transparencia: ING revela todos los costes asociados desde el inicio.
- Flexibilidad: puedes simular diferentes escenarios para encontrar el que mejor se adapte a tu situación financiera.
- Planificación eficaz: conocer tus futuros pagos mensuales te ayudará a organizar tu presupuesto de manera más efectiva.
Requisitos para solicitar un préstamo en ING
Si bien simular un préstamo es un proceso sencillo, realizar la solicitud efectiva requiere cumplir con ciertos requisitos legales y financieros:
- Ser mayor de edad y tener residencia legal en España
- Contar con ingresos demostrables y estables
- No estar registrado en ficheros de morosidad (como ASNEF o RAI)
- Presentar la documentación requerida (DNI, nómina, vida laboral, etc.)
- En algunos casos, es necesario tener vinculaciones con ING (domiciliar nómina o contratar productos relacionados)
ING realiza un análisis de solvencia en cumplimiento con la Ley 16/2011 sobre contratos de crédito al consumo, garantizando que no se produzca sobreendeudamiento del consumidor.
Marco legal de los préstamos personales en España
Todos los préstamos ofrecidos por entidades financieras en España deben adherirse a la normativa vigente. Entre las leyes más relevantes que regulan este sector se encuentran:
✅ Ley 16/2011, de contratos de crédito al consumo
Esta ley regula los préstamos de hasta 75.000 euros y asegura que el consumidor reciba información clara y suficiente antes de firmar un contrato. Además, establece un derecho de desistimiento dentro de un plazo de 14 días naturales desde la firma del contrato.
✅ Ley 5/2019, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario
Aplica a hipotecas y otros préstamos garantizados, obligando a las entidades a proporcionar una FEIN (Ficha Europea de Información Normalizada) y una FiAE (Ficha de Advertencias Estandarizadas), de modo que el consumidor conozca los riesgos y condiciones del préstamo.
✅ Reglamento General de Protección de Datos (RGPD)
ING debe cumplir con esta normativa para manejar tus datos personales. La información ingresada en el simulador no puede ser utilizada sin tu consentimiento explícito para fines comerciales.
Aspectos a considerar antes de contratar un préstamo
A pesar de que el simulador te proporciona cálculos preliminares, es crucial reflexionar sobre algunos elementos antes de contratar un préstamo:
- Tu capacidad de pago: asegúrate de que puedes asumir la cuota sin comprometer otros gastos esenciales.
- TAE real: este es el mejor indicador del coste total del préstamo, ya que incluye tanto intereses como comisiones.
- Duración del préstamo: un plazo más largo puede significar cuotas más bajas, pero a un mayor coste total.
- Productos vinculados: en hipotecas, ING puede ofrecer tipos de interés más bajos si contratas seguros o domicilias tu nómina.
- Amortización anticipada: verifica si puedes devolver el préstamo antes de tiempo sin penalización (en ING, normalmente es gratuito).
Comparativa: ¿Cómo se posiciona ING frente a otras entidades?
El simulador de préstamos ING no solo te permite obtener información específica, sino que también facilita la comparación con otras entidades financieras. ¿Cómo se compara ING en términos de coste, transparencia y condiciones?
La siguiente tabla muestra una comparativa de préstamos personales (importe de 15.000 € a 5 años) de varias entidades populares en España:
| Entidad | TIN desde | TAE desde | Comisión apertura | Amortización anticipada | Observaciones |
| ING | 3,99% | 4,06% | 0% | 0% | Sin comisiones ni vinculaciones obligatorias |
| BBVA | 6,95% | 7,18% | 2% | 1% | Comisión por cancelación anticipada |
| Santander | 5,95% | 6,14% | 1,5% | 0,5% | Necesita vinculación para mejores condiciones |
| Bankinter | 6,45% | 6,95% | 2% | 0,5% | Exige nómina domiciliada y otros productos |
| Cofidis | 7,95% | 8,20% | 0% | 0% | Más permisiva con ASNEF, pero tipos elevados |
| Openbank | 4,95% | 5,06% | 0% | 0% | Interesante para clientes digitales |
| Cetelem | 6,95% | 7,20% | 0% | 1% | Sin vinculación, pero tipos más altos |
🔍 Análisis de la comparativa
- ING destaca por su tipo de interés bajo (TIN desde 3,99%) y la ausencia total de comisiones. Muy pocas entidades ofrecen préstamos sin comisiones de apertura y sin penalización por amortización anticipada.
- Openbank es una alternativa cercana en condiciones, aunque con un interés ligeramente superior.
- Los bancos tradicionales (BBVA, Santander, Bankinter) suelen aplicar comisiones adicionales y requieren más vinculación para ofrecer tipos competitivos.
- Las financieras como Cofidis o Cetelem pueden aprobar préstamos más fácilmente, pero a un coste financiero mucho mayor.
✅ ¿Para quién es ideal ING?
- Personas con ingresos estables y un buen historial crediticio
- Quienes no desean contratar seguros ni otros productos adicionales
- Usuarios que valoran la transparencia y evitan comisiones ocultas
- Personas que prefieren gestionar su préstamo 100% online
Si por alguna razón tu solicitud de préstamo es denegada por ING, hay alternativas que puedes considerar:
- Solicitar financiación con garantía, como una hipoteca o un avalista
- Reducir el importe solicitado
- Mejorar tu perfil financiero, eliminando deudas anteriores o aumentando tus ingresos
- Investigar entidades especializadas en reunificación o préstamos para personas en ASNEF, aunque con precaución
- Buscar asesoramiento profesional para evaluar tus opciones
En situaciones de sobreendeudamiento, podrías acogerte a la Ley de Segunda Oportunidad, que te permite cancelar deudas bajo ciertas condiciones. Un abogado especializado puede guiarte en este proceso.
El simulador de préstamos ING: tu aliado financiero
El simulador de préstamos ING es una herramienta esencial para cualquier persona que desee comprender de forma rápida y sencilla cuánto le costaría un préstamo personal o una hipoteca con esta entidad. Te permite planificar, comparar y tomar decisiones informadas con total transparencia.
Recuerda que un préstamo representa una obligación legal y económica que requiere de un análisis responsable. Utiliza el simulador como primer paso, y no dudes en buscar ayuda profesional si tienes dudas sobre los aspectos legales o financieros involucrados.
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