Por qué ING no aprueba tu préstamo y cómo solucionarlo

Solicitar un préstamo personal puede parecer un proceso simple, especialmente con entidades digitales como ING. Sin embargo, muchas personas se topan con la negativa de su solicitud sin recibir una justificación clara. Si te has preguntado «¿por qué ING no me concede un préstamo?», este artículo explorará los motivos más comunes, los criterios que utiliza el banco para evaluar a los solicitantes y qué acciones puedes tomar para mejorar tus posibilidades de aprobación.

¿Necesitas un préstamo para pagar deudas?

Si te encuentras en una situación financiera complicada, donde debes dinero a varios acreedores, la búsqueda de un préstamo puede ser un intento de encontrar alivio. Sin embargo, es importante entender que recurrir a un préstamo para saldar deudas no siempre es la solución más eficaz. En algunos casos, los acreedores pueden amenazar con embargos sobre tu nómina o tus bienes si no cumples con tus obligaciones. En este contexto, una alternativa a considerar es la Ley 25/2015, conocida como la Ley de Segunda Oportunidad.

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Esta ley puede ayudarte a cancelar tus deudas y protegerte de embargos si cumples ciertos requisitos. Está diseñada para personas que, como tú, enfrentan un sobreendeudamiento y no pueden cumplir con sus obligaciones. En nuestro despacho, somos especialistas en esta ley y hemos ayudado a numerosas personas a liberarse de sus deudas. Si deseas saber si puedes beneficiarte de esta ley y cancelar tus deudas de manera legal y definitiva, completa nuestro formulario para recibir más información sin compromiso.

ING y su política de riesgo: ¿cómo evalúan a los solicitantes?

La política de riesgo de ING es uno de los factores clave que determina si tu solicitud de préstamo será aceptada o rechazada. Al igual que otras entidades financieras, ING lleva a cabo un análisis de solvencia exhaustivo que considera diversos aspectos:

• Historial crediticio: La inclusión en ficheros de morosidad como ASNEF o RAI puede ser un obstáculo significativo.
• Nivel de ingresos: Se evalúa tanto el monto como la estabilidad de tus ingresos.
• Capacidad de endeudamiento: Se analiza cuánto puedes asumir en términos de nuevas deudas.
• Vinculación con el banco: La relación previa con ING también juega un papel importante.
• Comportamiento financiero: Se revisan aspectos como descubiertos en cuenta o impagos previos.

Este análisis permite a ING decidir si el solicitante representa un riesgo aceptable. Si no cumples con los criterios establecidos, es probable que tu solicitud sea rechazada, aunque a veces no se ofrecen detalles sobre el motivo exacto.

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¿Estás en ASNEF u otros registros de morosidad?

Una de las razones más comunes que llevan a las personas a preguntarse «¿por qué ING no me concede un préstamo?» es estar registrado en ficheros de morosidad como ASNEF, RAI o EXPERIAN. Aunque ING no siempre comunica esta información directamente, estar en uno de estos registros suele resultar en una denegación automática de la solicitud.

Los ficheros de morosidad contienen información sobre deudas impagadas con entidades financieras, proveedores de servicios o compañías de seguros. Incluso una pequeña deuda olvidada puede tener un impacto negativo en tu solicitud de préstamo.

¿Cómo saber si estás en un fichero de morosos?

Para verificar si estás en un fichero de morosidad, puedes solicitar tu inclusión de forma gratuita una vez al año en los principales registros. Si descubres que estás en uno de ellos, considera las siguientes acciones:

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• Solicitar la cancelación: Si ya has pagado la deuda, puedes pedir que se elimine tu inclusión.
• Negociar con el acreedor: Busca una solución de pago que te permita salir del fichero.
• Aportar justificantes: En caso de error o inclusión indebida, proporciona documentación a la entidad bancaria.

Ingresos insuficientes o inestables: ¿cómo afecta a tu solicitud?

ING examina el nivel y la estabilidad de tus ingresos como uno de sus criterios más importantes. Si trabajas por cuenta propia, tienes un empleo temporal o tus ingresos son bajos, el banco puede considerar que no tienes la capacidad para asumir nuevas deudas.

Generalmente, el banco tiende a valorar positivamente:

• Contratos de trabajo indefinidos con más de seis meses de antigüedad.
• Ingresos mensuales netos superiores a 1.200 €.
• Pensiones estables y suficientes, en el caso de jubilados.

Capacidad de endeudamiento: ¿cuánto puedes pagar realmente?

Otro aspecto crucial para ING es tu capacidad de endeudamiento. Las instituciones financieras suelen considerar que no deberías destinar más del 30-35% de tus ingresos mensuales al pago de deudas.

Si ya tienes otros préstamos, una hipoteca o utilizas líneas de crédito de manera habitual, ING podría concluir que no tienes margen suficiente para asumir un nuevo préstamo. Esto podría explicar por qué te han negado el préstamo, incluso si cuentas con ingresos estables.

Cómo calcular tu ratio de endeudamiento:

Para calcular tu ratio de endeudamiento, divide tus cuotas mensuales totales entre tus ingresos netos y multiplica por 100. Si el resultado supera el 35%, tus posibilidades de aprobación disminuyen significativamente.

Vinculación con ING: ¿eres cliente habitual?

La vinculación que tienes con ING también influye en la decisión sobre tu préstamo. El banco tiende a dar prioridad a los clientes con nómina domiciliada, recibos recurrentes y otros productos contratados. Si no tienes una relación estable con el banco, es más probable que tu solicitud sea rechazada por la falta de información sobre tu comportamiento financiero.

Aunque ING se presenta como un banco digital abierto y accesible, su sistema de scoring interno favorece a quienes tienen una relación comercial más amplia con la entidad.

Historial crediticio negativo o insuficiente

Tu historial crediticio puede influir notablemente en la decisión de ING. El banco consulta bases de datos externas, como la CIRBE del Banco de España, para evaluar tu comportamiento pasado con productos financieros. Si has tenido impagos, retrasos o incluso cancelaciones anticipadas de préstamos, esto puede perjudicar tu solicitud.

Por otro lado, carecer de historial crediticio también puede ser un obstáculo. Muchas personas jóvenes o aquellas que nunca han tenido productos financieros enfrentan dificultades porque el banco no tiene suficientes referencias para evaluar su solvencia.

Solución: construir un historial financiero

Para construir un buen historial financiero, considera solicitar productos de bajo riesgo, como una tarjeta de crédito con un límite bajo o un pequeño préstamo en otra entidad, y asegúrate de pagarlo puntualmente.

Otros motivos comunes por los que ING deniega un préstamo

Existen otros factores que pueden llevar a la denegación de un préstamo que son menos evidentes pero igualmente importantes:

• Errores en la solicitud: Información incoherente o documentos incompletos pueden ser motivos de rechazo.
• Incoherencias fiscales: Datos que no coinciden con tu declaración de la renta pueden generar dudas.
• Actividad económica inusual: Transacciones grandes o movimientos injustificados pueden levantar sospechas.
• Demasiadas solicitudes simultáneas: Presentar múltiples solicitudes a diferentes bancos puede afectar tu scoring general.

¿Qué puedes hacer si ING te deniega el préstamo?

Si recibes una negativa de ING, aquí hay algunas acciones concretas que puedes considerar:

1. Solicita información al banco: Aunque no están obligados a proporcionar explicaciones detalladas, puedes pedir una revisión o aclaración sobre la decisión.
2. Mejora tu perfil financiero: Trabaja en reducir tus deudas, estabilizar tus ingresos y eliminar cualquier registro negativo.
3. Recurre a otras entidades: Algunas fintech, cooperativas de crédito o bancos tradicionales pueden tener criterios más flexibles.
4. Solicita ayuda profesional: Un abogado especializado en derecho financiero puede ayudarte a analizar tu situación y presentar soluciones efectivas.

Si además tienes deudas antiguas o enfrentas un sobreendeudamiento, considera explorar la posibilidad de acogerte a la Ley de Segunda Oportunidad.

Preguntas frecuentes sobre préstamos ING

¿Cuánto tarda ING en responder a una solicitud de préstamo?

El tiempo de respuesta habitual es entre 24 y 72 horas. Si transcurre más tiempo sin que recibas noticias, es probable que tu solicitud haya sido rechazada automáticamente.

¿Puedo pedir un préstamo si no tengo la nómina domiciliada?

Sí, puedes hacerlo, pero tus posibilidades de aprobación son menores. ING valora mucho la vinculación de sus clientes a la hora de conceder financiación.

¿Qué alternativas hay si ING me deniega el préstamo?

Puedes considerar otras entidades como Cofidis, Cetelem o incluso solicitar microcréditos, aunque estos suelen tener intereses más altos. Además, mejorar tu perfil financiero y volver a intentarlo más adelante puede ser una buena estrategia.

¿ING consulta ASNEF antes de aprobar un préstamo?

Sí, ING verifica ficheros de morosidad como ASNEF antes de conceder cualquier préstamo. Estar en ASNEF es motivo suficiente para una denegación inmediata.

¿La Ley de Segunda Oportunidad puede ayudarme si tengo deudas?

Sí. Si te resulta imposible cumplir con tus deudas, la Ley de Segunda Oportunidad te permite cancelar total o parcialmente lo que debes, siempre que cumplas con ciertos requisitos. Consulta con un abogado especializado para más detalles.