Guía completa de las mejores empresas de reunificación de deudas en España

En la actualidad, muchas familias y particulares enfrentan la difícil situación de gestionar múltiples deudas provenientes de préstamos, tarjetas de crédito y otros compromisos financieros. Esta realidad económica ha llevado a un creciente interés por la reunificación de deudas, una estrategia que promete simplificar la carga financiera. Sin embargo, no todas las empresas que ofrecen este servicio son iguales y, por lo tanto, es crucial informarse adecuadamente antes de tomar una decisión. A continuación, exploraremos en profundidad qué implica la reunificación de deudas, quiénes pueden beneficiarse de ella, las mejores opciones disponibles en España y algunos consejos prácticos para elegir la empresa adecuada.

¿Qué es la reunificación de deudas y cómo funciona?

La reunificación de deudas se refiere al proceso por el cual un individuo reúne todos sus préstamos, hipotecas, créditos al consumo y tarjetas de crédito en una única cuota mensual. Esta estrategia busca reducir la carga financiera mensual mediante la consolidación de las deudas, lo que puede lograrse a través de la ampliación del plazo de pago, la negociación de un interés más favorable o ambas opciones.

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Imagina que tienes una hipoteca, un préstamo personal y varias tarjetas de crédito. La reunificación te permite pagar una sola cuota al mes, la cual generalmente es más baja que la suma de las cuotas originales. Este enfoque puede parecer muy atractivo, ya que simplifica la gestión de las finanzas y puede aliviar la presión de múltiples pagos.

¿Es la reunificación realmente la solución?

A pesar de que la reunificación puede parecer una solución efectiva, es importante considerar que, en muchos casos, simplemente se convierte en una estrategia para alargar el problema. Al consolidar deudas, puedes terminar pagando una cuota más baja, pero la suma total de intereses pagados puede ser mayor a lo largo del tiempo. Por lo tanto, es fundamental evaluar todas las opciones.

Una alternativa más eficaz puede ser la Ley de Segunda Oportunidad (Ley 25/2015), que permite a las personas cancelar sus deudas de forma definitiva, sin necesidad de refinanciar o reunificar. Si cumples con los requisitos, esta ley puede ser la solución definitiva para empezar de nuevo sin deudas.

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¿Quién puede acceder a una reunificación?

La reunificación de deudas está diseñada principalmente para personas que se encuentran en las siguientes situaciones:

• Tienen múltiples préstamos activos y desean simplificar su situación financiera.
• Están al día con los pagos, aunque algunas entidades también aceptan clientes en situación de impago.
• Poseen un inmueble en propiedad, aunque esto no es siempre un requisito imprescindible.
• Buscan reducir su carga financiera mensual para evitar caer en impagos.

Ventajas de la reunificación de deudas

Optar por la reunificación de deudas conlleva varias ventajas que pueden ser atractivas para quienes buscan alivio financiero:

• Una única cuota mensual: Esto simplifica la gestión de tus finanzas al tener que realizar un solo pago.
• Cuota más baja: Normalmente, al extender el plazo de devolución, la cuota mensual se reduce significativamente.
• Menos estrés financiero: La centralización de los pagos puede aliviar la presión de tener que recordar diferentes fechas de pago y entidades.

Aspectos a considerar antes de reunificar

Antes de acudir a una empresa de reunificación, es esencial tener en cuenta varios factores:

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• Tipo de interés final: Asegúrate de que la cuota mensual, aunque sea más baja, no implique un aumento significativo del coste total del préstamo a largo plazo.
• Honorarios de la empresa: Infórmate sobre las comisiones que la empresa puede cobrar por la gestión del servicio.
• Posibles avales o garantías: Algunas entidades pueden requerir que ofrezcas una propiedad como garantía.
• Tu situación legal: Si te encuentras en insolvencia, puede ser más beneficioso explorar la Ley de Segunda Oportunidad en lugar de una reunificación.

Las mejores empresas de reunificación de deudas en España

Hemos recopilado una lista de las 10 mejores empresas de reunificación de deudas en España, evaluando aspectos como la experiencia, las opiniones de los clientes y la transparencia. A continuación, se presentan las características más relevantes de cada una:

1. Sofkredit

Ventajas:

• Especialización en préstamos con garantía hipotecaria.
• Importes elevados, hasta 500,000 euros disponibles.
• Plazos de devolución flexibles, de 1 a 20 años.

Desventajas:

• Requiere aportar una propiedad como aval.
• No es accesible para quienes no tienen inmuebles.
• Proceso de tasación y formalización puede ser lento.

Ideal para: Personas que poseen propiedades y buscan importes elevados y plazos largos.

2. Fintonic

Ventajas:

• Plataforma digital que facilita la gestión financiera.
• Préstamos personales de hasta 50,000 euros.
• Interfaz amigable y asesoramiento personalizado.

Desventajas:

• No acepta clientes en ASNEF.
• Intereses pueden ser más altos que en bancos tradicionales.
• Principalmente orientado a perfiles con buena solvencia.

Ideal para: Usuarios digitales con buen historial crediticio que buscan comodidad online.

3. MrFinan

Ventajas:

• Acepta clientes con ASNEF.
• Ofrece préstamos con aval de coche.
• Importes de hasta 50,000 euros con plazos de 2 a 84 meses.

Desventajas:

• Requiere poner el vehículo como garantía.
• Tasas de interés pueden ser elevadas.
• Riesgo de perder el vehículo en caso de impago.

Ideal para: Personas con vehículo propio que necesitan financiación y están en ASNEF.

4. Ibancar

Ventajas:

• Especializados en préstamos con aval de coche.
• No es necesario cambiar de titularidad del vehículo.
• Proceso rápido y 100% online.

Desventajas:

• Importe máximo limitado a 6,000 euros.
• Intereses relativamente altos.
• Riesgo sobre el vehículo en caso de impago.

Ideal para: Quienes necesitan importes pequeños y disponen de un coche como aval.

5. Finzmo

Ventajas:

• Comparador de préstamos que busca la mejor oferta.
• Importes desde 100 hasta 10,000 euros.
• Respuesta rápida y proceso sencillo.

Desventajas:

• No es una entidad financiera, sino un intermediario.
• Ofertas dependen de las entidades colaboradoras.
• Puede haber variabilidad en las condiciones ofrecidas.

Ideal para: Personas que desean comparar múltiples opciones rápidamente.

6. Prestalo

Ventajas:

• Ofrece préstamos de entre 100 y 60,000 euros.
• Plazos de devolución de hasta 96 meses.
• Acepta clientes con ASNEF.

Desventajas:

• Intereses pueden variar según el perfil del cliente.
• No es una entidad financiera directa, sino un intermediario.
• Proceso puede depender de la rapidez de las entidades asociadas.

Ideal para: Personas que buscan variedad de opciones y están en ASNEF.

7. Cetelem

Ventajas:

• Ofrece préstamos personales para reunificación de deudas.
• Importes elevados y plazos amplios.
• Respaldo de una entidad bancaria reconocida.

Desventajas:

• Requiere buen historial crediticio.
• Proceso puede ser más burocrático.
• No siempre ofrece las mejores tasas del mercado.

Ideal para: Clientes con buena solvencia que prefieren tratar con bancos tradicionales.

8. Younited Credit

Ventajas:

• Plataforma de préstamos entre particulares.
• Tasas de interés competitivas.
• Proceso 100% online y transparente.

Desventajas:

• No acepta clientes con ASNEF.
• Importes limitados en comparación con bancos.
• Requiere ingresos estables demostrables.

Ideal para: Personas con buen historial que buscan alternativas a la banca tradicional.

9. Bank Norwegian

Ventajas:

• Ofrece préstamos personales sin necesidad de aval.
• Proceso online sencillo y rápido.
• Importes de hasta 50,000 euros.

Desventajas:

• No trabaja con clientes en ASNEF.
• No tiene atención presencial en España.
• Tipo de interés algo elevado para perfiles con menor solvencia.

Ideal para: Usuarios con buen perfil crediticio que prefieren operar 100% online.

Comparativa rápida: empresas destacadas

Empresa	Apto con ASNEF	Requiere Aval	Tipo de entidad	Ideal para…
Sofkredit	No	Sí (hipoteca)	Financiera privada	Propietarios que necesitan grandes sumas
Fintonic	No	No	Plataforma digital	Perfiles solventes que prefieren lo digital
MrFinan	Sí	Sí (vehículo)	Intermediario	ASNEF con coche disponible
Ibancar	Sí	Sí (vehículo)	Financiera privada	Importes bajos con coche como aval
Finzmo	Sí	No	Comparador	Rápida comparación de ofertas
Prestalo	Sí	No	Intermediario	Clientes con ASNEF y diferentes opciones
Cetelem	No	No	Banco tradicional	Solventes que buscan respaldo bancario
Younited Credit	No	No	Crowdlending	Alternativas al sistema bancario
Bank Norwegian	No	No	Banco online	Gestión 100% digital

Consejos finales antes de elegir empresa de reunificación

Si has decidido que la reunificación de deudas es la mejor opción para ti, aquí tienes algunos consejos a considerar antes de seleccionar una empresa:

1. Evalúa tu situación financiera: Realiza un análisis exhaustivo de tus deudas y capacidades de pago antes de decidirte por una opción.
2. Evita caer en más deudas: Asegúrate de tener un plan claro que impida seguir acumulando deudas sin control.
3. Compara diferentes ofertas: No te quedes con la primera opción. Solicita varios presupuestos y compáralos detenidamente.
4. Explora alternativas legales: Si estás en una situación crítica, considera las opciones que ofrece la Ley de Segunda Oportunidad.
5. Pide asesoramiento profesional: Un experto en finanzas o un abogado especializado puede ofrecerte perspectivas valiosas y ayudarte a tomar decisiones informadas.

La reunificación de deudas puede ser una herramienta útil para aquellos que buscan simplificar sus finanzas, pero es fundamental abordarla con responsabilidad y con la información adecuada. España ofrece una variedad de opciones, desde bancos tradicionales hasta plataformas fintech, pero siempre es recomendable investigar a fondo antes de comprometerse. Si estás enfrentando dificultades financieras, no dudes en buscar ayuda y actuar a tiempo. Las deudas tienen solución y con la información adecuada, puedes encontrar el camino hacia la recuperación económica.